Какие самые надежные банки для вкладов: Поиск вкладов, ставка на сегодня 23.04.2021 - 6.8% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Содержание

Вклады в Владивостоке максимальная ставка 6.65% на сегодня 23.04.2021

Современный человек имеет множество вариантов для инвестирования личных сбережений. Однако большинство россияне предпочитает старый, добрый и проверенный способ — вклады в Владивостоке. Одним из важных преимуществ этого инструмента называют простоту. Вы заключаете договор, по которому организация обязана сохранить, приумножить и вернуть средства владельцу. При этом от вас не требуется каких-либо усилий или специального образования. Главное — правильно подобрать продукт.

Основные аспекты

Очень важно сделать осознанный выбор. Поиск необходимо начинать с постановки финансовой цели. Иными словами, не открывать счет в первом попавшемся банке, основной плюс которого — близость к дому или работе. Вы должны изучить все предложения на рынке и найти вариант, максимально соответствующий вашим требованиям. Нелишним будет посетить несколько организаций и лично побеседовать с менеджером. Во время разговора не стесняйтесь спрашивать — сотрудник обязан ответить на все вопросы и проконсультировать вас. Расспросите его о специальных линиях, предусмотренных для семей или детей.

В последние годы родители стали больше думать о будущем своего ребенка. По словам специалистов, россияне стали открывать долгосрочный депозит на имя сына или дочери. По этой услуге действуют более выгодные условия, при этом клиент может установить возрастной или денежный лимит на пользование средствами и контролировать все происходящие финансовые операции.

Следующий шаг — выбор депозита. Всего их два — срочный и до востребования. Наиболее популярен среди населения именно первый, при котором контракт заключается строго на определенный промежуток времени от месяца до нескольких лет (или, например, до достижения ребенком совершеннолетнего возраста). Разумеется, в случае необходимости вы вправе подать заявку на возврат денег, однако для этого предусмотрены различные штрафы и санкции. Но ставка по этой линии выше, поскольку банк «пускает» в оборот ваши средства и зарабатывает на них. При этом способ начисления процентов также выбирает клиент:

периодические платежи;
по окончании срока действия договора;
методом капитализации.

Второй тип счета подразумевает возврат средств владельцу по заявке, которую он может подать в любое время. По этой причине процент здесь низкий. Такой вариант предпочитают те, для кого на первом месте стоит сохранность финансов, а не получение пассивного дохода.

Какая самая высокая ставка в Владивостоке?

Максимальная ставка по вкладам в Владивостоке- 6.65% годовых на 23.04.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Владивостоке?

На сегодня в Владивостоке действуют 338 предложений.

Портал с доступными предложениями

На сайте Banki.ru вы найдете достоверные сведения о банковских продуктах. Здесь собраны актуальные услуги, в том числе описание их условий и требуемых документов. Приняв окончательное решение, вы можете подать онлайн-заявку — заполните специальную анкету и нажмите «отправить». Наши сотрудники обработают ваш запрос и направят его в указанную организацию. Banki.ru — крупнейший аналитический ресурс Рунета, которым пользуются более восьми миллионов человек. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный» можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

ежедневно;
раз в неделю;
раз в месяц;
раз в квартал;
только в конце срока.

По условиям депозитов 2021, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
какие необходимы документы для оформления данной услуги;
какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Лучшие проценты по вкладам
Банк	Название	Процентная ставка	Срок, лет
ОТП Банк	Растущий процент	3 — 7	1 — 6 дней
Россельхозбанк	Растущий доход	3 — 6.5	1 — 18 дней
Таврический	Уверенный выбор	6.4 — 6.5	1 — 12 дней
ВТБ	Вклад в будущее	3.1 — 3.85	1 — 24 дня
УБРиР	Вклад в будущее	6.5	7 — 7 дней

Как открыть вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

сумму вклада;
срок вклада;
возможность пополнения;
условия по капитализации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить, и один визит в банк.

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Вклады в банках Нижнего Новгорода, проценты по вкладам

Ставка	Доход 60 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 55 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 55 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 54 800 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 53 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока

Ставка	Доход 52 500 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 52 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 51 500 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 51 000 ₽	Выплата процентов Ежеквартально, В конце срока
Ставка	Доход 50 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 50 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 48 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 47 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
Ставка	Доход 47 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
Ставка	Доход 47 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 47 000 ₽	Выплата процентов Ежеквартально
Ставка	Доход 47 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 47 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 46 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
Ставка	Доход 46 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 46 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 45 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 45 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 44 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 43 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 42 500 ₽	Выплата процентов Ежемесячно, В конце срока
Ставка	Доход 42 500 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 42 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 42 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 42 000 ₽	Выплата процентов В конце срока
Ставка	Доход 42 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно
Ставка	Доход 41 000 ₽	Выплата процентов Ежемесячно

Что станет со ставками по депозитам и на что граждане меняют банки — Российская газета

Ставки по вкладам — а сейчас лучшие предложения крупнейших банков достигают только 4,6% — близки к своему нижнему пределу. До конца года они могут упасть еще на несколько десятых процентного пункта. Граждане переложат часть сбережений на фондовый рынок, но масштабного перетока не будет — как показывает опыт, основная масса вкладчиков очень инертна и несет средства даже под заметно сниженную ставку.

Этот кризис необычный — процентные ставки падают, а не растут, и этот процесс продолжится, если Банк России еще более снизит ключевую ставку. Если не снизит, средняя стоимость привлекаемых депозитов, скорее всего, останется в районе 4,5%, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин ожидает в ближайшие полгода стабилизации либо дополнительного небольшого снижения ставок.

Интерес банков к привлечению депозитов будет умеренным: в ближайшие месяцы спрос на кредиты, скорее всего, останется низким, банки столкнутся со снижением доходности по кредитам, нового масштабного оттока вкладчиков не ожидается — все это не благоприятствует росту ставок по вкладам.

По данным НКР, за «карантинный» II квартал с оттоком вкладов физлиц столкнулись в 1,5 раза больше банков, чем кварталом ранее, — 243. Но с июня спрос на вклады восстанавливается, хотя банки принимают деньги под все меньший процент. Это вызвано ростом склонности населения к сбережениям даже при падающих доходах и ожиданиями дальнейшего снижения ставок, указывает директор по аналитическому маркетингу Ак Барс Банка Руслан Селиванов.

Отток средств физлиц опасен именно в его резкой форме, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Если он возобновится, банки не дадут этому явлению стать угрожающим, и ставки в какой-то момент поднимут.

Для подавляющего числа граждан вклады останутся основным и наиболее простым и понятным инструментом сбережений, считают эксперты. Но и приток вкладов будет заметно более низким, чем в прошлые годы, говорит Михаил Доронкин. В более уязвимой ситуации, по его словам, могут оказаться банки, активно привлекающие средства крупных вкладчиков (как правило, речь о 5 млн руб и выше), — такие клиенты вполне могут часть сбережений перевести в более доходные инструменты.

Помимо классических ценных бумаг (акций и облигаций), граждане вкладываются в структурные облигации, ПИФы, а также инвестируют деньги в рамках стратегий автоследования, сообщил Банк России. Новички фондового рынка при этом далеко не всегда понимают, чем рискуют. «Есть опасность того, что под видом вкладов банки будут активно предлагать продукты с совершенно иным уровнем риска и без гарантий заявленной доходности», — указывает Вячеслав Путиловский.

Так, структурные облигации (их предлагают крупнейшие банки) — один из сложных инструментов, выплаты по ним зависят от ряда факторов, например, от роста курса рубля или фондовых индексов, золота, нефти, конкретных акций и других базовых активов. После того как в 2022 года вступят в силу нормы нового закона о категоризации инвесторов, структурные облигации будут доступны большинству граждан только после тестирования у брокера, которое должно показать, что у покупателя достаточно и опыта, и понимания особенностей этого инструмента.

Инфографика «РГ» / Антон Переплетчиков / Игорь Зубков

5 лучших национальных банков — NerdWallet

Лучшие национальные банки доступны по всей стране и предлагают обширные сети банкоматов, а также такие функции, как бонусы за регистрацию и высокие процентные ставки. Некоторые из них расположены в обычных домах, а другие доступны только в Интернете.

+ Ищете вместо этого крупнейшие национальные банки?

6 крупнейших национальных банков

Если вас больше всего интересует возможность посетить отделение банка, вы можете вместо этого изучить крупнейшие национальные банки.Вот шесть лучших в США по размеру активов, у которых также есть не менее 1000 филиалов в 15 или более штатах. Подробнее о каждом вы можете прочитать в наших обзорах.

Узнайте больше о большинстве этих банков, нажав на их названия:

Chase: отличный бонус за регистрацию для проверки; более 4700 отделений и 16000 банкоматов.
Bank of America: Безупречный онлайн-опыт включает виртуального финансового помощника; около 4300 отделений и 16900 банкоматов.
Wells Fargo: легко отменить ежемесячную плату за проверку; около 5,3 тыс. отделений и 13 тыс. банкоматов.
Банк США: расценки на рекламные компакт-диски выше средних; около 2700 отделений и 4500 банкоматов.
Truist Bank: удобный онлайн-банкинг; около 2 900 отделений и 4 300 банкоматов.
PNC Bank: единый аккаунт для упрощения управления капиталом; около 2300 отделений и 18000 банкоматов.


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Chase Bank: Лучший для бонусов за регистрацию Бонус за регистрацию для новых текущих счетов (срок действия истекает 14.07.21). Более 4700 отделений примерно в 35 штатах и округе Колумбия.
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Bank of America, N.A., член FDIC	Bank of America: лучший для онлайн-банкинга Виртуальный финансовый помощник в приложении Эрика может помочь с банковскими задачами. Около 4300 отделений примерно в 35 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Откройте для себя банк: лучший для APY и льгот 0,40% годовых на сбережения с минимальным балансом $ 0.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов 0.50% APY на сбережениях с минимальным балансом $ 0.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов 0,55% годовых на сбережения с минимальным балансом в 100 долларов и надежной проверкой APY.

Лучшие национальные банки

Chase: Лучший для бонуса за регистрацию

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Читать обзор

Его проверочный бонус при регистрации отличает Chase от других крупных банков, и у него есть отделения и банкоматы в США. Счета идут с ежемесячной комиссией, которую довольно легко избежать, но проценты по текущим и сберегательным счетам низкие.

Получи бонус: Банк регулярно проводит акции для новых клиентов. Новый текущий счет может принести вам дополнительные $ 225 (срок действия истекает 14.07.21).
Комиссий можно избежать: избегайте ежемесячных сборов за проверку, используя прямые депозиты, поддерживая минимальные ежедневные остатки на счетах или сохраняя определенную сумму на всех счетах Chase.
Низкие ставки: APY минимальны для сберегательных продуктов.
Множество отделений и банкоматов: Chase имеет более 4700 отделений в 35 штатах и 16 000 банкоматов.

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Bank of America, N.A., член FDIC

Bank of America предлагает хорошую доступность и каналы связи, но, как и в других крупных обычных банках, процентные ставки минимальны.

Надежное покрытие отделений и банкоматов: у банка около 4300 отделений примерно в 35 штатах.
Легко добраться до обслуживания клиентов: колл-центр работает с 8 утра.до 23:00 Восточный по будням и с 8:00 до 20:00. по выходным. Служба поддержки клиентов Bank of America в Twitter обрабатывает @BofA_Help оперативно, а также доступна онлайн-поддержка в чате, а также виртуальная финансовая помощь.
Низкие ставки: минимальная процентная ставка по текущим счетам, сберегательным счетам и депозитным сертификатам.
Комиссий можно избежать: Комиссий можно избежать с помощью соответствующих действий, таких как использование прямого депозита или поддержание относительно небольшого минимального остатка.

Discover Bank: лучший для APY и льгот

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Discover Bank, член FDIC

Discover — это онлайн-банк с высокой доходностью по сберегательным и депозитным сертификатам, а также с текущим счетом для вознаграждений.

Сильная сеть банкоматов: доступ к 60 000 бесплатных банкоматов.
Чекинг дает вознаграждение: 1% кэшбэка при покупке соответствующей дебетовой карты до 3000 долларов в месяц.
Высокие ставки: APY на Discover Savings и депозитные сертификаты очень конкурентоспособны.
Бесплатно: Отсутствие ежемесячных сборов или требований к минимальному депозиту на текущих и сберегательных счетах.

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

Прочитать обзор

Ally не имеет физических отделений, но комиссии низкие, а процентные ставки высокие.

Интернет-банк со множеством банкоматов: Ally — это онлайн-банк, но вы можете получить доступ к своим наличным деньгам с помощью надежной общенациональной сети банкоматов, насчитывающей более 43 000 точек.
Без ежемесячной платы: Нет ежемесячной платы за текущий и сберегательный счета.
Высокие ставки: процентные ставки конкурентоспособны по сберегательным и депозитным сертификатам.

Alliant Credit Union: лучший для банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Alliant предлагает общенациональную доступность, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие ежемесячных комиссий по депозитным счетам.

Онлайн-кредитный союз со множеством банкоматов: Легко присоединиться и доступный в основном онлайн, Alliant может похвастаться сетью банкоматов, насчитывающей более 80 000 человек.
Высокие ставки: APY на депозитных счетах конкурентоспособны с другими онлайн-банками.
Комиссий, которых легко избежать, отсутствие минимального остатка: от ежемесячных сборов легко избежать, и на текущих счетах нет требований о минимальном остатке.

Лучшие национальные банки

		Минимальный депозит для открытых сбережений


	900 $ 5
	0.01% (Ставка действует с 14.09.2020. Процентные ставки являются переменными и могут изменяться.)

Имейте в виду, что доступ к филиалу обычно означает большую оплату сборов и доходов меньше интереса. Если вам интересно, от чего вы откажетесь в возврате, проверьте свой баланс с помощью нашего калькулятора.

+ Вот краткое изложение наших выборов лучших национальных банков

Лучшие национальные банки

Откройте для себя: лучший для APY и льгот, онлайн-банк с высокой ставкой сбережений и проверкой возврата денег.
Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов, онлайн-банк с высокими процентными ставками и без ежемесячных комиссий.
Chase: Лучший для бонусов, обычный банк с отличным бонусом при проверке регистрации и большой сетью филиалов.
Bank of America: лучший для онлайн-банкинга, обычный банк с множеством вариантов обслуживания клиентов.

Часто задаваемые вопросы о национальных банках

Что значит быть национальным банком?

В данном обзоре национальные банки — это финансовые учреждения с присутствием как минимум в 15 штатах.Для банков с филиалами мы рассматривали только те, у которых было не менее 1000 отделений, но некоторые из них работают онлайн и не имеют отделений. Счета в этих онлайн-банках доступны людям, живущим почти в каждом штате.

Чем большие банки отличаются от более мелких?

Крупные национальные банки обслуживают больше территории страны, чем региональные или местные банки. Региональный банк может обслуживать только несколько соседних государств; общественный банк может обслуживать только один город в штате.

Национальные банки, как правило, имеют больше технологических ресурсов и более широкий спектр продуктов, чем небольшой банк; с другой стороны, более мелкие банки могут предложить более индивидуальное обслуживание.

Сколько процентов платят лучшие крупные банки?

Лучшие национальные традиционные банки не всегда платят самые высокие процентные ставки по сберегательным продуктам. Как и другие обычные банки, они могут платить за сбережения примерно в среднем по стране — 0,06% — или меньше.

И, как и другие онлайн-банки, лучшие национальные онлайн-банки часто имеют более высокие APY.Нетрудно найти ставки от 0,40% и выше.

Национальные банки лучше других банков?

Это зависит от того, что вы ищете. Если ваш самый большой приоритет — это личная доступность, вам может подойти национальный обычный банк. У вас больше шансов найти филиал, где бы вы ни жили. Если вас интересуют лучшие тарифы и крупные сети банкоматов, вам может подойти один из лучших национальных онлайн-банков.

Если доступ к отделению вдали от дома не является приоритетом, и вы действительно цените личное, индивидуальное обслуживание, региональный или общественный банк может быть лучше для вас.

Лучшие национальные банки — это обычные банки?

Не обязательно. Многие из вариантов, которые NerdWallet выбирает для лучшего национального банка, размещены в Интернете, потому что они часто предлагают более высокие процентные ставки по депозитам, чем обычные банки. Но некоторые обычные банки выделяются другими причинами, такими как солидные бонусы за регистрацию или обслуживание клиентов.

Многие онлайн-банки позволяют людям регистрироваться практически из любой точки США, в то время как в большинстве обычных банков есть штаты, которые они не обслуживают.Например, у Chase есть филиалы вдоль восточного и западного побережья, но он не обслуживает некоторые западные штаты.

Чем лучшие крупные обычные банки отличаются от лучших онлайн-банков?

Лучшие национальные обычные и лучшие национальные онлайн-банки имеют разные плюсы и минусы. Обычные банки с большей вероятностью будут предлагать рекламные акции или приветственные бонусы для новых счетов, в то время как онлайн-банки с большей вероятностью будут платить более высокие ставки по депозитам, часто выше нуля.40% для экономии.

В то время как оба открыты для многих людей в США, обычные банки имеют более личный доступ, в то время как онлайн-банки имеют длительные часы приема звонков для обслуживания клиентов или крупных сетей банкоматов.

Плюсы и минусы онлайн-банков

Хотите управлять своими деньгами в Интернете? Вот все, что вам нужно знать о преимуществах и недостатках онлайн-банкинга.

Насколько надежнее мои деньги в национальном банке?

Ваши деньги в равной степени защищены в любом банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов.Если у вашего банка есть такая защита — а у большинства банков она есть — вы застрахованы на сумму до 250 000 долларов на человека, на каждую категорию собственности, на банк.

Какой банк номер один в Америке?

В настоящее время крупнейшим банком Америки по депозитам является Chase Bank. У него есть отделения примерно в 35 штатах и около 16 000 банкоматов, а также расширенные часы обслуживания клиентов по телефону.

Однако это не обязательно означает, что вам следует выбрать именно Chase. Прежде чем сделать выбор, сравните процентные ставки, сборы и дополнительные факторы с другими вариантами в вашем регионе.

Какой банк имеет лучший рейтинг в Америке?

Есть много способов присвоить рейтинг банку, но удовлетворенность клиентов очень важна. Согласно исследованию удовлетворенности розничных банковских услуг в США J.D. Power 2020, Чейз — единственный из пяти крупнейших банков страны, выигравший в любом регионе.

Chase — это банк с лучшим рейтингом удовлетворенности клиентов в Калифорнии и Флориде. Он набрал 80% или выше среди опрошенных клиентов во всех остальных регионах.

Какие 10 крупнейших банков США?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, 10 крупнейших розничных банков США.S. по активам:

Эти банки обычно имеют большие филиалы и сети банкоматов и предлагают множество различных продуктов, а также длительные часы обслуживания клиентов. Но прежде чем подписаться на один, вы должны рассмотреть свои приоритеты, включая процентные ставки и доступность.

Что лучше: Чейз против Уэллса Фарго? Уэллс Фарго против Банка Америки?

Крупнейшие банки страны предлагают аналогичные предложения. Однако есть некоторые отличия. Например, с Wells Fargo немного проще, чем с Chase или Bank of America, отказаться от платы за базовую проверку.И Chase не взимает комиссию за переводы с защитой от овердрафта, в то время как Bank of America это делает. Wells Fargo взимает комиссию только в том случае, если вы не внесете гарантийный депозит или не перечислите перевод в тот же день.

Выбор лучшего банка для вас зависит от того, какими конкретными услугами вы пользуетесь чаще всего и у какого банка больше всего отделений и банкоматов поблизости, поэтому стоит изучить детали.

Вы можете узнать больше в личном сравнении крупнейших банков страны NerdWallet:

Какие национальные банки будут выплачивать мне бонус?

Некоторые банки предлагают бонус за регистрацию новым клиентам, открывающим счета.В наши дни нет ничего необычного в том, чтобы найти бонусы в размере около 200 долларов.

Многие национальные банки постоянно предлагают бонусы за регистрацию; Предложение Чейза особенно выгодно, но Citibank, Bank of America и HSBC также предлагают их. Вы можете узнать больше в списке лучших банковских акций NerdWallet.

методология

Чтобы определить лучшие счета, мы внимательно изучили 70 финансовых учреждений, включая крупнейшие банки США, на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки отрасли.В этом обзоре мы рассмотрели только те обычные банки, которые имеют не менее 1000 филиалов как минимум в 15 штатах и широко доступные онлайн-банки.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsFirst Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Direct , USAA, U.С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

Лучшие банки 2021 года

Какие типы банков бывают?

Банки включают многие типы финансовых учреждений. К наиболее популярным типам банков относятся:

Когда большинство людей говорят о банках, они думают о розничных банках или кредитных союзах, которые специализируются на нацеливании на потребителей для удовлетворения их личных финансовых потребностей. В этих типах банков потребители могут хранить свои деньги в безопасности, делать сбережения для определенных целей, получать финансовые консультации и подавать заявки на получение ссуд.

Какие услуги предлагает банк?

Услуги, которые предлагает банк, зависят от типа банка. Банк может предложить что угодно: от счета для хранения ваших денег до ссуды на покупку автомобиля или дома. Если вы хотите инвестировать в финансовые инструменты, например в акции, вам понадобится инвестиционный банк. Если вы владелец бизнеса и хотите получить ссуду или открыть счет для своего бизнеса, вам нужно будет найти коммерческий банк.

Как мне решить, какой банк использовать?

Выбор подходящего банка зависит от того, какой банк вам нужен.Как только вы поймете, что ищете розничный банк, например, тогда вам нужно будет найти тот, который вам удобен, имеет опыт обслуживания ваших конкретных потребностей и имеет успешную историю управления капиталом. Важно чувствовать себя уверенно в банке, с которым вы работаете. Вам также следует учитывать процентные ставки по любым интересующим вас продуктам. Если вы ищете компакт-диски, сравните ставки компакт-дисков, чтобы решить, с каким банком работать.

Сколько стоят банковские услуги?

Банковские услуги обычно доступны по цене.Для человека, открывающего текущий или сберегательный счет, вы можете платить ежемесячную плату, но многие банки отказываются от нее, если вы соответствуете таким критериям, как поддержание установленного баланса счета. За такие услуги, как внесение чека или снятие средств, в большинстве учреждений не взимается дополнительная плата.

Если вам нужна ссуда, поищите в нескольких банках, чтобы найти банк, предлагающий самые низкие процентные ставки и комиссии. Большинство традиционных банковских услуг включаются при открытии любого счета в банке.

Как мы выбирали лучшие банки

Мы рассмотрели более двух десятков лучших банков по всей стране и сузили список до восьми лучших, основываясь на нескольких факторах и услугах.Факторы, которые помогли нам выбрать лучший, включали опыт банка, услуги, которые каждый предлагает, размер их комиссий, годовой процентный доход (APY) на стандартном чековом и сберегательном счете и минимальные суммы для заработка. интерес. У большинства лучших банков нет требований к минимальному балансу, а годовая процентная ставка выше 0,30%.

Лучшие банки 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 13 апреля 2021 года.

Лучшие обычные банки

Лучшие онлайн-банки

Выбор банка — важное решение. Чтобы помочь вам найти подходящий вариант, мы разделили наши любимые банки на две категории: обычные и онлайн-банки.

Хороший обычный банк должен облегчить доступ к фондам с большим количеством отделений и банкоматов.Вы также захотите выбрать личный банк, который позволит легко отказаться от ежемесячных сборов.

Онлайн-банки , как правило, платят более высокие процентные ставки, чем обычные банки. Сильный онлайн-банк должен платить высокие APY и взимать низкие комиссии — или вообще не взимать.

Если вы живете в одном из следующих штатов, ознакомьтесь с нашими рекомендациями по банкам для конкретных регионов:

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших банки для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает банк наиболее полезным, включая комиссии, процентные ставки, доступность и многое другое.

Подробнее о лучших банках 2021 года: кирпич и миномет

ТД Банк

За и против

Подробности

Плюсы

Депозит не открывается
2 возмещения комиссии за овердрафт в год
Отказаться от ежемесячной платы за другой счет в TD Bank, если у вас есть счет за пределами текущего счета
Без комиссии за внесетевые банкоматы
Возмещает комиссии за внесетевые банкоматы, взимаемые провайдерами, если ваш баланс составляет не менее 2500 долларов США

Минусы

25 $ ежемесячная плата за обслуживание
Комиссия за овердрафт 35 $

Доступ к более чем 1200 филиалов
Отказаться от ежемесячной платы в размере 25 долларов США при ежемесячных прямых депозитах в размере 5000 долларов США, ИЛИ минимальном балансе в размере 2500 долларов США, ИЛИ 25000 долларов США на всех счетах в банке TD.
Без открытия депозита или минимального остатка на счете
Начисление процентов ежедневно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделений и банкоматов: TD Bank имеет более 1300 отделений в 16 штатах и около 1900 банкоматов.

Чем он выделяется: Многие отделения открыты семь дней в неделю, и это здорово, если вам сложно добраться до банка в течение рабочего дня. TD Bank также занял четвертое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США за 2020 год, проведенном JD Power.

На что обращать внимание: Комиссия за банкомат. Комиссионные за банкомат TD Bank не обязательно выше, чем у других банков, но его мелкий шрифт может повлиять на то, какой текущий счет вы решите открыть.

Связанные Обзор текущих счетов TD Bank: открывайте без минимального депозита и зарабатывайте до 300 долларов за регистрацию

Просто имейте в виду, что банковский счет TD Bank Beyond Checking является единственным текущим счетом TD Bank, который не взимает комиссию, если вы используете банкоматы, отличные от TD Bank, и вы должны поддерживать баланс в размере 2500 долларов для TD Bank, чтобы возместить комиссии, взимаемые банком сетевых операторов банкоматов.

Регионы

Мин. Депозит

5 долларов в отделении, 50 долларов онлайн

За и против

Подробности

Плюсы

Без ежемесячной платы за обслуживание
Вы можете заработать 1% годовых сберегательных бонусов
Минимальный депозит 5 долларов при открытии в отделении

Минусы

Минимальный депозит 50 долларов при открытии онлайн
Низкая APY

Чтобы заработать 1% годовой бонус (до 100 долларов США), настройте ежемесячные автоматические переводы со своего текущего счета в регионах на свой сберегательный счет LifeGreen
Заинтересованные начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Отделений и банкоматов: Регионов насчитывает около 1500 отделений в 15 штатах и около 2200 банкоматов.

Чем он выделяется: Regions предлагает широкий выбор банковских счетов, поэтому вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Сберегательный счет Regions LifeGreen® — это уникальный вариант сбережений от обычного банка. Он не взимает ежемесячную плату и выплачивает годовой денежный бонус.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Регионы взимают с вас 36 долларов за овердрафт, и он может взимать до шести раз в день. Это больше, чем то, что некоторые банки наказывают за овердрафт.Вы можете оформить защиту от овердрафта, но вы все равно будете платить 12 долларов каждый раз, когда переводите деньги со сбережений на чек для покрытия овердрафта.

Банк США

За и против

Подробности

Плюсы

Минимальный начальный депозит 25 долларов
Вы имеете право отказаться от ежемесячной платы

Минусы

Низкая APY
$ 4 ежемесячная плата за обслуживание

Отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 4 долларов США, поддерживая ежедневный баланс в размере 300 долларов США, ИЛИ средний ежемесячный баланс в размере 1000 долларов США, ИЛИ будучи младше 18 лет
Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
FDIC застрахован

Отделений и банкоматов: US Bank имеет около 3000 отделений в 26 штатах и примерно 5000 банкоматов.

Почему он выделяется: Если вы хотите открыть компакт-диск с национальным банком, US Bank — отличный выбор. Банк предоставляет больше типов компакт-дисков, чем большинство крупных банков, в том числе компакт-диски Step Up, которые повышают вашу ставку каждые семь месяцев, и компакт-диски Trade Up, которые повышают вашу ставку один раз в течение срока, если ставки банка США повышаются.

На что обращать внимание: Ежемесячная плата. Хотя вы можете иметь право отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, в US Bank это сделать немного сложнее, чем во многих конкурирующих национальных банках.

Bank of America

Отделения и банкоматы: Bank of America имеет более 4200 отделений в 37 штатах США и 16 000 банкоматов.

Чем он выделяется: Bank of America имеет отделения в 37 штатах, что делает его связанным с Wells Fargo по большинству штатов. Тем не менее, Better Business Bureau дает Bank of America гораздо лучшую оценку надежности, чем Wells Fargo — банки имеют оценки A + и F соответственно. Высокий рейтинг надежности помог Bank of America победить Wells Fargo и занять место в нашем списке.Банк также связан с Chase по количеству банкоматов национальным обычным банком.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Вы заплатите комиссию за овердрафт в размере 35 долларов, если вы перейдете со своего текущего счета, и с вас может взиматься плата до четырех раз в день. Вы можете оформить защиту от овердрафта, но каждый раз, когда вы подключаетесь к услуге, взимается комиссия в размере 12 долларов. Однако не все счета наказывают вас за овердрафт, поэтому вы можете выбрать тот, у которого нет комиссии за овердрафт.

Axos

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Неограниченное возмещение расходов на внесетевые банкоматы
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без комиссии за овердрафт
Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств

Минусы

50 $ начальный депозит
Нет APY, если вы не соответствуете требованиям
Несколько обзоров мобильных приложений

Заработайте до 1.25% APY — 0,4166% при прямых депозитах в размере 1000 долларов США в месяц; 0,4166% при 10 транзакциях по дебетовой карте в месяц; 0,4166% с 5 дополнительными операциями по дебетовой карте, или всего 15, в месяц
Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Будучи онлайн-банком, Axos не имеет физических отделений.У вас есть бесплатный доступ к примерно 91 000 банкоматов. Axos не имеет определенной сети банкоматов, но вы, вероятно, можете бесплатно воспользоваться ближайшей к вам. Axos также предлагает щедрую компенсацию платы за внесетевые банкоматы, если вы не можете найти поблизости бесплатный банкомат.

Почему это выгодно: Axos предлагает пять различных проверка учетных записей , все ориентировано на конкретные потребности:

Essential Checking (получайте деньги на два дня раньше)
Rewards Checking (получайте высокие APY)
CashBack Checking (зарабатывайте до 1% кэшбэка за покупки)
Golden Checking (возраст 55+)
Первая проверка (возраст 13-17 лет)

Соответствующие Обзор Axos Bank: зарабатывайте высокие процентные ставки и используйте отличный расчетный счет для вознаграждений

Вы также можете открыть сберегательный счет по конкурентоспособной ставке, и как текущий, так и сберегательный счета поставляются с дебетовой картой.Axos не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

На что обращать внимание: Первоначальный депозит. Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет.

Есть также несколько требований, чтобы заработать 1,25% годовых на чековом счете Axos Bank Rewards. Вы заработаете 0,4166% за 1000 долларов США на ежемесячных прямых депозитах, еще 0,4166% за использование дебетовой карты 10 раз в месяц и еще 0,4116% за использование карты в общей сложности 15 раз в месяц.

Capital One 360

За и против

Подробности

Плюсы

0.10% APY на все остатки на счете
Без открытия депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без комиссии за зарубежную транзакцию
Диапазон вариантов защиты от овердрафта

Минусы

Физические отделения с ограниченным доступом
Ограниченный доступ по телефону к службе поддержки клиентов
Не возмещает комиссии за внесетевые банкоматы

Более 39 000 бесплатных банкоматов по всей стране
Более 470 филиалов в 8 штатах и DC
Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Хотя Capital One 360 считается онлайн-банком, у этого учреждения есть несколько физических отделений.В девяти штатах США имеется более 470 отделений, а также десятки кафе Capital One, где вы можете купить Peet’s Coffee®, поговорить с денежным тренером и открыть счет в банке. Вы можете бесплатно использовать более 40 000 банкоматов как в сетях Capital One, так и в сетях Allpoint.

Чем он выделяется: Capital One 360 Checking входит в число наших лучших текущих счетов. Он не взимает никаких овердрафтов, зарубежных транзакций или ежемесячных комиссий за обслуживание, а Capital One не требует никаких минимальных начальных депозитов.Банк занимает первое место в рейтинге американской банковской удовлетворенности, проведенном JD Power.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту в более чем 40 000 банкоматов по всей стране, но в отличие от многих онлайн-банки , Capital One не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

Союзник

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Без минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Накопительные ведра помогают сэкономить на разные цели
Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

Нет физических отделений
Нет возможности внести наличные

Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Филиалы и банкоматы: Ally не имеет физических отделений, но у вас будет бесплатный доступ к более чем 40 000 банкоматов в сети Allpoint.

Почему он выделяется: Ally входит в число наших лучших высокодоходных сберегательных счетов. Этот банк уже несколько лет является сильным игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга. Ally известна тем, что платит по конкурентоспособным ставкам и не требует начальных депозитов ни для одного из своих счетов. Его мобильное приложение имеет функции, которых не хватает многим банковским приложениям, такие как мобильные чеки и локатор банкоматов в сети.

На что обратить внимание: Расчетный счет.Чековая учетная запись Ally Interest идеально подходит, если вам просто нужна базовая текущая учетная запись, которая приносит небольшие проценты. Но некоторые из других онлайн-банков в нашем списке имеют текущие счета с впечатляющими функциями, такими как высокие ставки или дебетовые карты с возвратом денег.

Откройте для себя

За и против

Подробности

Плюсы

Зарабатывайте до 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц
Без ежемесячной платы за обслуживание
Более 60 000 банкоматов
Воспользуйтесь бесплатной защитой от овердрафта

Минусы

Дебетовую карту можно использовать только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна.
Только 1 филиал

Зарабатывайте 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов в месяц при покупках по подходящим дебетовым картам
100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
Без открытия депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Более 60 000 банкоматов
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Филиалы и банкоматы: Discover имеет только один физический филиал в Делавэре.У вас есть бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов в сетях Allpoint и MoneyPass.

Чем он выделяется: Discover — хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими операциями, инвестированием и получением займов в одном учреждении. Он предлагает широкий ассортимент товаров, в том числе кредитные карты. Банк — хороший вариант, если вы хотите заработать кэшбэк с дебетовой карты — вы будете получать кэшбэк в размере 1% при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц.

На что обращать внимание: Минимальные депозиты.Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для текущего или сберегательного счета, вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет на денежном рынке или компакт-диск.

Alliant Credit Union

Мин. Депозит

5 долларов (Alliant заплатит за вас)

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Alliant покрывает ваш минимальный начальный депозит в размере 5 долларов
Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, если вы выбираете электронные отчеты вместо бумажных отчетов

Минусы

Начисление процентов ежемесячно, а не ежедневно
Минимальный баланс в 100 долларов для получения процентов

Несколько способов стать участником; Проще всего присоединиться к программе Foster Care for Success (Alliant покроет ваш членский взнос в размере 5 долларов)
Для получения процентов необходимо поддерживать баланс в размере 100 долларов
Начисление процентов ежемесячно
Федерально застрахован NCUA

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Как кредитный союз, работающий только в режиме онлайн, Alliant не имеет физических отделений.По всей стране установлено 80 000 бесплатных банкоматов. Нет конкретной сети, но вы можете использовать банкоматы и машины Allpoint в некоторых других банках.

Почему он выделяется: Вам может понравиться Alliant, если вы предпочитаете кредитный союз банку, и Alliant входит в число ведущих кредитных союзов Insider.

Связанные Обзор Alliant Credit Union: стать членом легко, с высокими процентными ставками по сбережениям и чекам

Alliant имеет отдельные расчетные и сберегательные счета для несовершеннолетних.Они платят относительно высокие процентные ставки и позволяют родителям иметь совместную собственность, что обеспечивает баланс между независимостью детей и родительским контролем. Alliant предлагает впечатляющие 80 000 банкоматов по всей стране и возмещает до 20 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт и сложные проценты . Большинство банков взимают с вас комиссию за овердрафт до определенного числа раз в день.Но Alliant может взимать с вас неограниченное количество раз, что может дорого обойтись, если вы продолжаете использовать свою дебетовую карту, не осознавая, что у вас перерасход. Как большинство кредитные союзы , Alliant начисляет проценты ежемесячно, а не ежедневно, что в конечном итоге ограничит ваш заработок.

При выборе фаворитов мы учитывали десятки банков. Вот обычные банки, которые мы в итоге не выбрали:

Wells Fargo (член FDIC): Wells Fargo имеет наибольшее количество отделений в большинстве штатов США, но его оценки удовлетворенности клиентов и надежности ниже, чем у Chase.
Citizens Bank (член FDIC): Citizens Bank — хороший вариант для жителей Северо-Востока, но он не так широко распространен, как TD Bank.
Santander Bank (член FDIC): Как и Citizens Bank, Сантандер — достойный выбор для жителей Северо-Востока, но у TD Bank больше мест.
Huntington Bank (член FDIC): вы можете получать проценты на остаток на текущем счете в Хантингтоне, но это доступно только в некоторых штатах.
SunTrust (член FDIC): SunTrust имеет сильное присутствие на юго-востоке, но у Regions больше мест.
BB&T (член FDIC): BB&T — приличный обычный банк, но его сберегательный счет — это счет только онлайн.
Woodforest (член FDIC): мобильное приложение Woodforest не так популярно, как те, что мы выбрали.
BBVA (член FDIC): BBVA — надежный банк, работающий в обычном режиме, но у него есть отделения только в семи штатах.
PNC Bank (член FDIC): вам может понравиться PNC, но у банка есть правила относительно того, какие счета вы можете открывать на каких рынках.
Пятый третий банк (член FDIC): Вам может понравиться Пятый третий банк, если вы живете в определенных штатах на Юго-Востоке и Среднем Западе, но у него есть отделения только в 10 штатах.
KeyBank (член FDIC): филиалы KeyBank разбросаны по США, но это не распространено в определенном регионе.
Ситибанк (член FDIC): Ситибанк получил F за надежность от Better Business Bureau.
M&T Bank (член FDIC): M&T Bank — хороший вариант для людей, живущих в одном из 10 штатов, где он работает, но имейте в виду, что его комиссия за овердрафт выше, чем комиссии большинства банков.
BMO Harris (член FDIC): Вам может понравиться BMO Harris, если вы можете позволить себе его высокие минимальные депозиты для компакт-дисков и счетов денежного рынка.

Вот другие онлайн-банки, которые мы рассматривали:

American Express (член FDIC): American Express выплачивает конкурентоспособную APY по остаткам на сберегательных счетах, но банк не предлагает текущий счет.
Barclays (член FDIC): Как и American Express, Barclays предлагает солидные ставки, но не предоставляет текущий счет.
Radius Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает широкий спектр типов счетов, но ставки низкие, а минимальный остаток на счетах высокий.
Bank5 Connect (член FDIC): вы будете получать проценты по остатку на текущем счете в Bank5 Connect, но вы не можете осуществлять банковские операции в учреждении, если вы проживаете в Род-Айленде или Массачусетсе.
CIBC Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает множество текущих и сберегательных счетов, но большинство из них требуют минимального начального депозита или взимают комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
Salem 5 Direct (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но вы столкнетесь с некоторыми комиссиями.
HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct платит по конкурентоспособным ставкам, но его мобильное приложение получило отрицательные отзывы в магазинах Apple и Google Play.
Маркус от Goldman Sachs (член FDIC): Несмотря на то, что Marcus от Goldman Sachs является респектабельным онлайн-банком, он не предлагает текущий счет.
E * TRADE Bank (член FDIC): Этот онлайн-банк платит низкие ставки по сберегательным и текущим счетам.
Quontic Bank (член FDIC): у вас есть множество вариантов банковских счетов на выбор в Quontic Bank, но вам нужно совершать 15 транзакций по дебетовым картам в месяц, чтобы заработать конкурентоспособный APY на его высокодоходном текущем счете, и его высокий — экономия урожая APY ниже, чем у наших лучших вариантов.
TIAA Bank (член FDIC): TIAA Bank предлагает респектабельные ставки, но ставки по его текущим и сберегательным счетам немного снижаются после первого года.
Vio Bank (член FDIC): этот онлайн-банк платит одну из самых высоких ставок сбережений в отрасли (которая всегда может меняться), но он не предлагает текущий счет.
Chime (Депозиты застрахованы FDIC): любимое приложение Chime не взимает комиссию за транзакции за рубежом; однако вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет.
CIT Bank (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но для открытия банковских счетов вам потребуется от 100 до 1000 долларов, и он не обеспечивает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону в режиме реального времени, как это делает Элли.
Synchrony (член FDIC): этот онлайн-банк платит по конкурентоспособной ставке без минимального остатка на сберегательных счетах, но вы не можете открыть текущий счет.
NBKC Bank (член FDIC): Вы будете получать хорошую ставку на остаток на текущем счете, но вместо того, чтобы предлагать обычный сберегательный счет, банк NBKC имеет только счет денежного рынка.
Varo (член FDIC): Varo предлагает очень конкурентоспособные тарифы, но взимает плату в размере 2,50 доллара за использование внесетевых банкоматов.
FNBO Direct (член FDIC): это респектабельный онлайн-аккаунт, но его мобильное приложение не получило хороших отзывов.
MemoryBank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает только текущие счета и счета денежного рынка, и вы заплатите комиссию в размере 15 долларов, если баланс вашего текущего счета упадет ниже 1000 долларов.
Brio Direct (член FDIC): В целом это сильный онлайн-банк, но вы можете найти более высокие ставки CD в других онлайн-банках.
USAA Bank (член FDIC): это может быть хороший онлайн-банк для военнослужащих и семей, а новобранцы могут получить деньги на день раньше; однако ставки USAA низкие.
Charles Schwab (член FDIC): Charles Schwab обеспечивает неограниченное возмещение комиссии за внесетевые банкоматы и не взимает комиссию за транзакции за рубежом, но ее ставки низкие.

Better Business Bureaus оценивает надежность компаний, изучая ответы на жалобы клиентов, рекламу и прозрачность методов ведения бизнеса.

Хорошая оценка BBB не гарантирует, что у вас будет гладкая работа в банке. Вы также можете прочитать онлайн-обзоры или разобраться в публичных скандалах. Мы также подробно описали любые существующие публичные проблемы с каждым банком.

Обычные банки

BBB ссылается на недавние действия правительства против TD Bank за его рейтинг B. Бюро финансовой защиты потребителей США заявило, что TD Bank нарушает закон, взимая с клиентов плату за услугу предварительного обслуживания дебетовых карт без их разрешения.

Несмотря на высокие оценки BBB, в других обычных банках (кроме Региональных) также случаются публичные скандалы.

US Bank выплатил правительству 200 миллионов долларов в качестве урегулирования по обвинению в утверждении ипотечных кредитов FHA для страхования, когда заемщики не соответствовали минимальным критериям.

Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в ссуде на покупку жилья взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым отказали в ссуде.Министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканских кандидатов при приеме на работу.

Министерство юстиции потребовало, чтобы Chase заплатил 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году. В 2018 году JPMorgan Chase & Co. выплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за ненадлежащее обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции. .

Интернет-банки

Ally имеет самый низкий рейтинг BBB среди наших любимых онлайн-банков.BBB ссылается на большое количество жалоб клиентов Ally на его C-класс.

Ни один из наших лучших онлайн-выборов не сопровождался недавними публичными скандалами.

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Миссия Personal Finance Insider — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие банки?

Существует много онлайн-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие банки предлагают широкий спектр продуктов и эффективное обслуживание клиентов.

Банки должны упростить доступ к вашим деньгам. С обычным банком мы смотрели на банки с крупными филиалами и сетями банкоматов. Хотя у большинства онлайн-банков нет физических отделений, мы выбрали те, которые имеют множество банкоматов по всей стране.

Банк также должен сделать доступным хранение ваших денег в учреждении.Мы выбрали онлайн-банки, которые платят высокие ставки и не взимают комиссию вообще. Обычные банки известны тем, что платят более низкие ставки и взимают более высокие комиссии, но хороший банк должен позволить отказаться от ежемесячных сборов. Мы также рассмотрели другие типы сборов, такие как комиссии за овердрафты, использование внесетевых банкоматов и зарубежные транзакции.

Что лучше, обычный банк или интернет-банк?

Это зависит от ваших приоритетов. Если вы цените личное банковское дело, вам понадобится обычный банк.Физические банки также лучше подходят для тех, кому необходимо регулярно вносить наличные; в онлайн-банке вы обычно можете вносить чеки на свой телефон, но нет возможности внести наличные.

Тем не менее, онлайн-банки обычно лучше подходят для низких комиссий и более высоких APY. Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические отделения, они могут позволить себе брать меньше и платить больше.

Какой банк номер один в Америке?

Трудно сказать, потому что банковские потребности варьируются от человека к человеку.У Wells Fargo больше всего местоположений, что позволяет получить доступ к вашим деньгам и обслуживанию клиентов. Тем не менее, Bank of America и Chase не сильно отстают, и у них больше банкоматов, чем у Wells Fargo (хотя у Wells Fargo по-прежнему впечатляющие 13000 банкоматов). Bank of America и Chase также получили более высокие оценки от Better Business Bureau, чем Wells Fargo.

Избранные депозитные счета

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший онлайн-банк и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали об онлайн-банкинге.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Как кто-то может определить, подходит ли им банк?

Таня Браун, CFP:

«Очевидно, вы хотите убедиться, что это FDIC застраховано. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Что ж, тогда вам нужен кто-то из местных. Вам просто все равно Если вы когда-нибудь увидите свой банк? Тогда у вас все в порядке. Вы выписываете чеки? Разве вы не выписываете чеки? Итак, прежде чем вы примете это решение, он обдумывает, каким будет ваш опыт работы с ним.»

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

» Я бы поискала банк, который взимает с вас наименьшую комиссию. Это означает, что либо ежемесячная плата не взимается, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не снимаете овердрафт со своего счета, комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени овердрате, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта ».

На что следует обратить внимание в обычном банке?

Tania Brown, CFP:

« Как можно этот банк растет вместе с вами? Если вам 25 лет, вы одиноки или молодожены, и все, что вам нужно, это текущий счет, через 15 лет он будет выглядеть совсем по-другому, когда у вас, возможно, было несколько рабочих мест, у вас может быть пролонгация IRA или хочу финансового консультанта.»

Mykail James, CFEI:

» Насколько это доступно. Так где же ветви? И если мне нужно уехать за город или что-то в этом роде, насколько мне доступны мои деньги? »

Что нужно искать в онлайн-банке?

Roger Ma, CFP:

« Насколько обременительный процесс перевода есть, перевод денег и перевод денег. Это тот же день, на следующий день? Достаточно ли просто синхронизировать обычный текущий текущий счет с этим конкретным высокодоходным сберегательным счетом? »

Mykail James, CFEI:

« Когда дело доходит до онлайн-банков, вы хотите быть немного более строгие в отношении того, какие процентные ставки они предоставляют.Это самая важная вещь, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов, как у обычных банков. Вы хотите убедиться, что он намного выше среднего по стране.

«Какие типы ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, чтобы понять, насколько легко изменить ваши пароли и другие вещи. так, потому что вы хотите быть немного более чувствительным к кибербезопасности для строго онлайн-банка.»

Лаура Грейс Тарпли — редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF). За четыре года работы личных финансов, она много писала о способах сбережения, инвестирования и использования ссуд.

Топ-10 лучших национальных банков Америки на 2021 год

Каждому нужно безопасное место, чтобы спрятать свои деньги, вместо того, чтобы закапывать их на заднем дворе (или, что еще хуже, под матрасом).

Если вы ищете новый банк, у вас есть сотни вариантов на выбор, но каждый год кажется, что на рынок выходит все больше банков.

И мы знаем, что все банки разные. Все они будут иметь разные варианты счетов, финансовые продукты и льготы.

Кого вы выберете? Давайте составим полный список.

Лучшие национальные банки в 2021 году

CIT Bank
BBVA
Ally Bank
Huntington
Citibank
PNC
Bank of America
TD Bank
Wells Fargo
TIAA Bank

Были несколько факторов, которые повлияли на создание списка лучших банков, таких как количество отделений, комиссии, финансовые продукты, обслуживание клиентов, процентные ставки и многое другое.

Одна важная оговорка, которую следует понимать при просмотре моего списка, заключается в том, что эти банки, как правило, самые популярные, но они могут быть не лучшим выбором для вас и ваших денег.

CIT Bank — Лучшие ставки сбережений

CIT Bank неизменно является одним из ведущих банков, когда речь идет о процентных ставках для сбережений, денежного рынка и счетов компакт-дисков.

Они предлагают очень гибкие варианты для компакт-дисков и имеют 11-месячный компакт-диск без штрафов, который позволяет вам снимать деньги после того, как у вас есть счет в течение одной недели.

Где они не так хороши, так это для текущих счетов. Фактически, они даже не предлагают текущий счет.

Если вам нужно проводить лишь небольшое количество транзакций, счета денежного рынка в ЦИТ-банке предлагают шесть бесплатных транзакций в месяц. Для простых бюджетов и людей, которые используют много денег, это может сработать.

Однако, если вы хотите стабильно получать самые высокие процентные ставки по своим деньгам, CIT Bank будет там каждый раз. Узнайте больше в нашем подробном обзоре CIT Bank.

BBVA — лучшие ставки на денежном рынке

BBVA — не самый известный банк в нашем списке, но вы не должны исключать их из результатов поиска. Некоторые причины, по которым я включаю их в верхнюю часть моего списка, связаны с их счетом на денежном рынке, бесплатным текущим счетом и их компакт-диском.

BBVA (ранее BBVA Compass) имеет 12-месячный компакт-диск с годовой процентной ставкой 0,30%. За открытие их бесплатного текущего счета взимается комиссия в размере 25 долларов, но у них нет комиссии за банкомат в банкоматах BBVA и ежемесячной платы за обслуживание.

Еще одно преимущество — вы можете открыть счет BBVA онлайн.Это быстро и легко, как и управлять своим аккаунтом. С помощью кошелька BBVA Wallet вы можете отслеживать свои покупки, активировать новые карты, совершать платежи, сообщать о краже карты, изменять ее пин-код и получать вознаграждения за свои траты через приложение.

Ally Bank — Great All Around Online Bank

Из-за их недавней рекламы вы, вероятно, слышали об Ally Bank, но можете не знать, что это один из лучших интернет-банков на рынке. Их рейтинги — одна из самых важных причин, по которым они выделяются среди конкурентов.

У них есть только 3 варианта учетной записи на выбор:

Проверка процентных ставок союзников
Онлайн-сбережения союзников
Денежный рынок союзников

С их учетной записью онлайн-сбережений вы можете получить APY в размере 2,10% на весь баланс уровней, что намного выше, чем у традиционного банка.

Другими преимуществами их сберегательного онлайн-счета являются отсутствие минимального остатка или платы за обслуживание.

Мы рассмотрим больше причин в нашем обзоре Ally Bank, но если вы не возражаете против того, чтобы у вас не было физических отделений, или вам нужна личная встреча, Ally — отличный вариант для тех, кто ищет вокруг новый банк.

Хантингтон

Лучшее для охвата

Хотя Хантингтон менее известен, его услуги и банковские продукты первоклассные.

Хантингтон предлагает банковские услуги, займы, инвестиции и страховые продукты для личного банковского обслуживания, а также ряд коммерческих и деловых возможностей.

Хантингтон выделяется низкими комиссиями, отличным клиентским опытом и выгодными счетами на компакт-дисках.

Чековая учетная запись Huntington Asterisk-Free заслуживает внимания.Хотя по нему не начисляются проценты, счет является полностью бесплатным.

Если вы ищете возврат, возможно, вы захотите воспользоваться функцией проверки Huntington 5, которая предлагает низкие и легко избегаемые комиссии и APY.

Точно так же на их сберегательных счетах есть сборы, которых легко избежать, и разумные проценты.

Citibank

Отличный выбор для тех, у кого есть большие инвестиционные счета, много сбережений или уже есть ссуда или кредитная карта через Citi

Давайте сделаем это правильно

В отличие от некоторых других банков в нашем списке, Citi имеет конкретная ниша, в которой они специализируются.Citibank — отличный выбор для всех, у кого есть крупных инвестиционных счетов , много сбережений или уже есть ссуда или кредитная карта через Citi.

Citi предлагает бонусы за открытие счетов, но есть некоторые высокие требования, которым вы должны сначала соответствовать.

Если вы хотите получить их бонус в размере 300 долларов США, вам необходимо внести не менее 15 000 долларов США в пакет учетной записи Citibank. Или вы можете получить их бонус в размере 500 долларов США, вложив не менее 50 000 долларов США в пакет Citi Priority Account Package .

Чем больше вы используете свою кредитную карту и услуги Citi, вы заработаете баллов благодарности . Это часть их системы вознаграждений, и вы можете использовать эти баллы для обмена на подарочные карты, для покупок, получения наличных на рейсах и многого другого.

С Citi Private Pass вы даже можете получить расширенный доступ к спортивным мероприятиям и концертам. Если у вас есть карта Citi ThankYou Premier Card или Citi Prestige Card, ваши баллы будут стоить больше.

PNC Bank

Виртуальный кошелек PNC — один из лучших банковских инструментов

Финансовые инструменты PNC сделали его одним из лучших банков страны.

PNC имеет отличный инструмент, который они называют Virtual Wallet , и это один из лучших банковских инструментов. С виртуальным кошельком вы получите множество полезных преимуществ, например разделение ваших счетов на три категории:

Этот инструмент может дать вам уникальное представление о ваших деньгах и помочь вам понять свои финансы. Виртуальный кошелек часто сопровождается ограниченными по времени акциями, в которых вы автоматически зарабатываете за использование сервиса.

Деньги в резервной части могут быть использованы для краткосрочных сбережений и имеют бесплатную защиту от овердрафта.Категория роста используется для большей экономии. С виртуальным кошельком вы также сможете создавать бюджеты, пользоваться своим календарем счетов и многое другое.

Следует отметить, что у них есть ежемесячная плата в размере 7 долларов, которую можно избежать, если у вас есть совокупные 500 долларов в категориях расходов и резервов или если у вас есть по крайней мере 500 долларов, непосредственно перечисляемых в категорию расходов каждый месяц.

Bank of America

Bank of America — один из крупнейших банков в нашем списке.Bank of America имеет около 4500 отделений в Соединенных Штатах, что означает, что независимо от того, где вы живете, рядом с вами есть отделение Bank of America.

Причина, по которой они попали в мой список, — это их служба поддержки клиентов. У них есть колл-центры, которые открыты каждый будний день с 8:00 до 23:00, а по выходным — с 8 до 8. Вы можете не только позвонить им, если у вас есть какие-либо вопросы, но вы также можете связаться с ними в Twitter или через чат онлайн.

Bank of America также имеет полезное приложение Mobile Banking, которое позволяет вам устанавливать уведомления о выбранных вами действиях по счету, например о необычных действиях по карте или недостатке средств.

Если вам нужен банк, который всегда доступен (и имеет множество банкоматов), Bank of America — отличный выбор.

TD Bank

Если вам нужен простой текущий счет и отличное обслуживание клиентов, то TD Bank — это то, что вам нужно.

У них есть три основных типа текущих счетов, из которых вы можете выбрать. Их TD Simple — это именно то, на что это похоже: простой текущий счет без минимального остатка. Их TD Premier — это счет, который приносит проценты, если ваш баланс превышает 2500 долларов, и дает вам доступ к бесплатным банкоматам, куда бы вы ни пошли.

TD также предлагает клиентам ряд услуг, таких как личные и жилищные ссуды. Одно из уникальных преимуществ TD Bank — это для тех, кто путешествует .

TD Bank не взимает комиссии с иностранных дебетовых карт. Кроме того, если вы часто путешествуете в Канаду, вы можете использовать банкоматы TD Canada Trust без дополнительных комиссий.

Если вы путешествуете по делам или на отдых, TD Bank станет для вас одним из лучших банков.

Wells Fargo

Есть несколько публикаций или организаций, которые назвали Wells Fargo «Лучшим банком.Фактически, они два года подряд побеждали в рейтинге лучших банков GOBankinRates. Они существуют уже более 150 лет, а это значит, что у них было время, чтобы усовершенствовать свой бизнес.

Одна из сфер деятельности Wells Fargo — это сборы и остатки на счетах .

Чтобы открыть счет, вам понадобится всего лишь первоначальный депозит в размере 25 или 50 долларов. Их ежемесячная плата составляет всего 5 долларов (у некоторых учетных записей более высокая ставка — 30 долларов, но это более высокие счета).

Помимо гонораров, еще одна причина, по которой многие люди любят Wells Fargo, связана с количеством банкоматов и их месторасположением.

У них есть 12 000 банкоматов в США и более 6500 отделений, в которые можно зайти. Это больше, чем любой другой национальный банк.

Если вам нужен доступ к большинству мест и точек доступа, не ищите ничего, кроме Wells Fargo.

TIAA Bank — лучший инвестиционный банк

Некоторые люди хотят от своего банка большего, чем просто место для хранения денег. Если вы хотите вложить часть денег в свой банк, TIAA, ранее называвшаяся Everbank, предоставит вам необходимую страховку. У них одни из лучших цен на компакт-диски на рынке.

У них есть три разных компакт-диска: базовый компакт-диск, компакт-диск с ускоренной скоростью и компакт-диск с обязательством дохода.

Каждый из них немного отличается по принципу работы и преимуществам. Их базовый компакт-диск можно открыть с помощью 1000 долларов, в то время как их основной компакт-диск с залогом дохода требует первоначального депозита в размере 5000 долларов. CD с повышенными ставками, одно из их выдающихся инвестиционных предложений, позволяет вам однократно поднять процентную ставку при увеличении интереса TIAA.

SunTrust — лучший банк для студентов

Есть много банков, предлагающих студенческие счета, но они не созданы одинаково.

SunTrust имеет один из лучших счетов для студентов. Если вы являетесь учеником старшей школы (или вашим ребенком), вы не будете платить никаких ежемесячных взносов.

Эти счета предлагают онлайн-банкинг с оплатой счетов, мобильный банкинг, оповещения об остатке на счете и многое другое.

Студенты всегда в бегах, и этот аккаунт понимает. SunTrust позволяет легко научить вашего ребенка важности банковского дела.

Чейз

Причина выбора Чейза очевидна: бонусов !

Chase — крупнейший банк в стране по размеру активов.Один из способов привлечь много новых клиентов — предложить бонусы за регистрацию.

Если вы решите открыть новый текущий счет в Chase, вы можете заработать до 200 долларов. Со сберегательным счетом вы получите 150 долларов.

Квалификация на получение бонусов проста. Все, что вам нужно сделать, это открыть счет Chase Total Checking и настроить прямой депозит. Для счета Chase Savings внесите 10 000 долларов в течение 20 рабочих дней и поддерживайте баланс в течение 90 дней, после чего вы получите бонусный чек на 150 долларов.

Chase также предлагает кредитные рейтинги, инвестиционные инструменты, жилищное кредитование, автокредиты, а также сбережения и компакт-диски. В итоге вы можете набрать все эти бонусные баллы и управлять большинством своих финансовых потребностей с помощью Chase, и все это в одном месте.

Barclays

Barclays Bank существует около долгое время . Британский банк, основанный в 1690 году, по-прежнему процветает, и для этого есть веские причины.

Несмотря на то, что Barclays был основан в Великобритании, он является всемирным банком с впечатляющими предложениями от кредитных карт до корпоративного и инвестиционного банкинга и управления капиталом.

Одно из лучших предложений Barclays — это их онлайн-сберегательный счет, который в настоящее время предлагает 2,10% годовых.

Barclays работает исключительно как платформа для сбережений. Это означает, что они не предлагают некоторые традиционные банковские функции, такие как потребительские услуги и текущие счета. Но это не мешает более 45 миллионам клиентов использовать другие продукты.

Когда вы делаете банковские операции с помощью Barclays, вы получаете спокойствие и стабильность, которые являются результатом многовековой стабильности.

Какой банк вам подходит?

Все люди разные, и у всех разные банковские потребности.

Я не могу сказать, что эти 7 банков (плюс несколько) будут лучшим вариантом для вас, но они — отличное место для начала. Существуют тысячи банков, и, надеюсь, мое исследование дало вам возможность начать свой собственный.

8 самых надежных банков с дополнительной защитой счетов

Все банки предлагают ту или иную форму защиты от краж. Однако некоторые банки имеют больше функций безопасности, чем другие, и есть несколько способов проверить, насколько на самом деле защищен ваш банк, когда речь идет о ваших деньгах.

Вот список крупных банков, которые предоставляют две или более дополнительных функций безопасности, данные предоставлены Lifehacker.

Дополнительные детали, определения и банки будут рассмотрены ниже.

Приговор

Citibank и Bank of America предлагают максимальную защиту для своих клиентов, каждый из которых обеспечивает три дополнительных измерения безопасности.

Ниже приведены пояснения к дополнительным функциям, предлагаемым эмитентами карт.

Двухфакторная аутентификация

Двухфакторная аутентификация требует, чтобы при входе в учетную запись лицо предоставило два параметра идентификации, чтобы проверить их подлинность.

Например, при входе в свою учетную запись с нового компьютера вам может потребоваться ввести пароль, а также вставить чувствительный ко времени код, который банковская система отправляет на ваш адрес электронной почты.

Только после этого вы сможете получить доступ к своей учетной записи.

Гарантия от несанкционированного доступа

Некоторые банки гарантируют ваши деньги, если кто-то взломает ваш аккаунт. Эти учреждения включают Charles Schwab, SunTrust, First Tennessee Bank, HSBC и Ally Bank.

Возмещение наличными на следующий день

При урегулировании споров (например, о мошенничестве) некоторые банки предлагают возмещение наличными на следующий день, чтобы их клиенты тем временем имели эти деньги, вместо того, чтобы ждать месяцами, прежде чем они вернут свои деньги.

Bank of America и Chase — два крупных банка, которые этим занимаются, а Discover и Citibank отправляют своим клиентам срочные деньги, если карты клиентов утеряны или украдены во время путешествия.

Блокировка дебетовой карты

Эта отличная функция позволяет остановить все операции с дебетовой картой в случае ее утери или кражи.

Мобильное приложение или веб-сайт вашего банка позволит вам деактивировать карту, а также повторно активировать карту. Это предлагают банки Simple и Capital One.

Номера одноразовых карт

Одноразовые номера виртуальных счетов позволяют делать покупки в Интернете без мошенничества и сохранять фактический номер карты без риска.

Citibank и Bank of America предлагают эту услугу, а также MasterCard.

Клиенты, которые подписываются на бесплатные пробные версии в дополнение к общей онлайн-защите, могут совершать покупки с помощью этих виртуальных учетных записей.

Чип-карты EMV

Чип-карты

EMV являются стандартом для кредитных карт.

По сути, эти карты, известные как карты с чипом и пин-кодом или карты с чипом и подписью, отличаются от обычных магнитных карт, поскольку они шифруют информацию об учетной записи и изменяют ее при каждой транзакции.

Их также сложнее клонировать.

Ответственность

В США сборы за мошенничество с кредитных карт покрываются банками, и с ними можно позвонить или решить через службу поддержки клиентов в Интернете.

Если карта используется физически, вы можете нести ответственность за покупку до 50 долларов США, но эмитенты, как правило, отказываются от этой платы.

Что касается дебетовых карт, клиенты, сообщившие об утере дебетовой карты до того, как будет произведена оплата, не несут ответственности за покупки.

В течение двух рабочих дней после получения ежемесячной выписки клиенты, уведомившие банк, должны выплатить до 50 долларов США.

После этого вы можете потерять до 500 долларов, а если банк не получит уведомление в течение 60 дней, вы можете понести все расходы.

Разочарован вашим банком?

Ознакомьтесь с этими новыми ведущими банками, о которых говорят люди:

Кэтрин освещает вопросы, наиболее актуальные для молодежи, включая такие темы, как финансы колледжа, студенческая задолженность и потребительские расходы. Она участвовала в других веб-публикациях, таких как Business Insider и Investopedia.

Лучшие банки для сберегательных счетов на апрель 2021 года

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе.Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями.Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Разделяя эти средства на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на чрезвычайные ситуации или долгосрочные цели.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно.Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
Десятки высокодоходных сберегательных счетов зарабатывают в 20-25 раз больше, чем в среднем по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов открываются в онлайн-банках.
Перевод денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают деньги на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для того, чтобы помочь потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, который им нужен, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные обычные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это значительный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Что вы также можете заметить, так это отсутствие названий крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже, чем в среднем по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их по рекламным или спонсорским отношениям или любым другим критериям, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перевод ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также будут предлагать приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только в Интернете, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вы захотите принять меры для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем вам это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой какие-то излишки средств, если вам нужно мгновенно перевести на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохранили небольшую подушку безопасности в своем основном банке) может быть разумным шагом зарабатывать больше, а также сокращать соблазны тратить.

Лучшие сберегательные счета: высокодоходные и онлайн

Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками. Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга. Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги.

Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные коллеги, особенно по основным сберегательным счетам.Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие возможности для привлечения клиентов.
Часы работы. Онлайн-банки всегда доступны для ведения бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
Сети банкоматов. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на интернет.
Доступ к счету. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств в электронном виде.Обычно это занимает пару дней. Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к своим деньгам, а банкомат их не разрезает, обычные банки позволяют сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас. Если вам действительно не нужна возможность посетить филиал и поговорить с живым человеком, онлайн-банк сможет удовлетворить ваши потребности большую часть времени.

Вклады в Владивостоке максимальная ставка 6.65% на сегодня 23.04.2021

Основные аспекты

Какая самая высокая ставка в Владивостоке?

Сколько предложений по вкладам действуют в Владивостоке?

Портал с доступными предложениями

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выбор банка для выгодного вклада

Как открыть вклад?

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Проценты по вкладам для резидентов

Проценты по вкладам для нерезидентов

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Негативные проценты в Швейцарии

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Какова цель вклада?

Нулевая инфляция по франку

Курсовая разница

Вклады в банках Нижнего Новгорода, проценты по вкладам

Что станет со ставками по депозитам и на что граждане меняют банки — Российская газета

5 лучших национальных банков — NerdWallet

6 крупнейших национальных банков

Лучшие национальные банки

Chase: Лучший для бонуса за регистрацию

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

Discover Bank: лучший для APY и льгот

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

Alliant Credit Union: лучший для банкоматов

Лучшие национальные банки

Лучшие национальные банки

Часто задаваемые вопросы о национальных банках

Что значит быть национальным банком?

Чем большие банки отличаются от более мелких?

Сколько процентов платят лучшие крупные банки?

Национальные банки лучше других банков?

Лучшие национальные банки — это обычные банки?

Чем лучшие крупные обычные банки отличаются от лучших онлайн-банков?

Плюсы и минусы онлайн-банков

Насколько надежнее мои деньги в национальном банке?

Какой банк номер один в Америке?

Какой банк имеет лучший рейтинг в Америке?

Какие 10 крупнейших банков США?

Что лучше: Чейз против Уэллса Фарго? Уэллс Фарго против Банка Америки?

Какие национальные банки будут выплачивать мне бонус?

методология

Лучшие банки 2021 года

Какие типы банков бывают?

Какие услуги предлагает банк?

Как мне решить, какой банк использовать?

Сколько стоят банковские услуги?

Как мы выбирали лучшие банки

Лучшие банки 2021 года

Лучшие обычные банки

Лучшие онлайн-банки

Наша группа экспертов для этого руководства

Подробнее о лучших банках 2021 года: кирпич и миномет

ТД Банк

Плюсы

Минусы

Регионы

Мин. Депозит

Плюсы

Минусы

Банк США

Плюсы

Минусы

Bank of America

Axos

Плюсы

Минусы

Capital One 360 ​​

Плюсы

Минусы

Союзник

Capital One 360